За последнюю неделю банк «Тинькофф», если верить многочисленным сообщениям в сети, активно блокирует счета своих клиентов, ссылаясь на статью 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов и финансированию терроризма. При этом, многие пользователи сообщают, что все необходимые документы, доказывающие законность денежных переводов, они предоставляют, однако доступ к финансовым операциям им так и не возвращают.
Более того, банк находит поводы для отказа даже в случае переводов родственникам.
Как в таком случае быть арбитражникам, вебмастерам и манимейкерам? Мы подготовили подборку альтернативных банков и нестандартных решений для всех, кто столкнулся с подобной ситуацией.
Банк «Точка»
Один из самых популярных банков среди онлайн-предпринимателей. Здесь можно зарегистрировать ИП быстро и бесплатно — ездить никуда не придётся. Кроме того, у банка очень удобное и понятное мобильное приложение, а также недорогое обслуживание, которое осуществляется круглосуточно.
Один из главных плюсов «Точки» — бесплатное консультирование по статье 115-ФЗ. Эксперт банка может проанализировать ваши финансовые операции и подсказать, что именно вызывает подозрение и как это исправить. Поэтому шансы, что ваш счет заблокируют, снижаются в 2 раза.
«Альфа-Банк»
«Альфа-Банк» — второй по популярности после «Тинькофф». Из плюсов финансовой организации: удобное мобильное приложение, быстрая и бесплатная регистрация бизнеса, недорогие тарифы на обслуживание счетов, а также бесплатный индикатор риска по статье 115-ФЗ на 2 месяца, который позволит предотвратить блокировку ваших средств.
Один из пользователей форума популярного арбитражного сайта также выделял хорошую конвертацию валюты, если вы работаете с бурж ГЕО:
Кроме того, банк обещает перевести вам 10 000 рублей после первого запуска рекламы с Яндекс Бизнесом. При этом многие отмечают, что обслуживание ИП в «Альфа-банке» в итоге выходит не очень дешево, а счета могут заблокировать без объяснения причин.
«Модульбанк»
Этот банк был создан для предпринимателей и компаний. Пару лет назад арбитражники отдавали предпочтение именно ему, так как открыть ИП и счет здесь достаточно просто. Стартовый тариф предоставляет вам бесплатные обслуживание, платежи юрлицам и ИП, а также снятие наличных денег без комиссий в любых банкоматах до 50 000 рублей.
Из минусов банка многие отмечают постоянный рост тарифов, платную защиту от блокировок счетов по статье 115-ФЗ и плохой уровень техподдержки.
Однако не стоит забывать, что угроза блокировки счетов существует всегда и во всех банках.
Так, один из манимейкеров на известном арбитражном форуме посоветовал иметь всегда несколько счетов. При этом он отметил, что меньше всего проблем у него возникло именно в банке «Точка»:
«Mybrocard»
Еще один популярный среди арбитражников сервис — Mybrocard. Он позволяет открывать карты в американских банках. Конечно, такой способ для многих будет одним из самых безопасных, однако из-за большого наплыва желающих, ваша заявка может рассматриваться до месяца. Кроме того, за пополнение карты платформа берет комиссию в размере 3-4%.
Есть ли альтернативные способы получения платежей?
Многие, кому нужно оплачивать зарубежные сервисы или, напротив, получать переводы из других стран, обратили взор на банки СНГ. Так как велика вероятность санкций в отношении Беларуси, банки этой страны для тех, кто работает в интернете, малопривлекательны. Поэтому первым делом россияне начали ездить в Казахстан за оформлением банковских карт MasterCard и Visa.
Следом появились предприимчивые люди, которые организовали целый бизнес на потребности граждан РФ в картах, подключенных к международным платежным системам. Появились специальные туры в Узбекистан и Армению, которые, по разным данным, обходились клиентам в 50 000-70 000 рублей.
Однако со временем такой бизнес эволюционировал и начал предлагать более комфортные способы оформления карт банков СНГ. За 15 000-25 000 рублей россиянин мог заказать с доставкой до дома карту MasterCard или Visa от банков Казахстана и других постсоветских стран.
Однако казахстанские банки, опасаясь вторичных санкций, в конце мая 2022 года начали ужесточать требования к нерезидентам, желающим открыть счет у них. Они начали требовать казахстанский ИНН, вид на жительство и справку с места работы в Казахстане.
Тем временем, появился другой выход, так как спрос всегда найдет предложение. Выяснилось, что россиянам можно оформить карты Visa и MasterCard в банках Киргизии с минимумом усилий. Для этого им требуется только лично явиться в банк с паспортом, либо отправить нотариально заверенную доверенность другому человеку, находящему в стране.
Многие банки оформляют карты бесплатно, часто даже за первый год обслуживания они не берут плату, приложения имеют интерфейс на русском языке и самое главное — они дают возможность беспрепятственных переводов по миру в долларах и евро.
Также некоторые банки страны уже подключились к СБП (например, банк «Кыргызстан») и поэтому деньги с российских карт можно перевести на карты Visa и Mastercard киргизcких банков по номеру телефона с комиссией в 1% (с Тинькофф даже без комиссии — от 20 000 до 100 000 рублей в месяц).
Естественно, сразу же появились посредники, которые по цене от 16 000 до 26 000 рублей помогают получить карту банков Киргизии, не выходя из дома.
Судя по комментариям в обсуждении таких услуг, кроме переводов и оплаты сервисов нередко карты используются для покупки криптовалюты на биржах — в настоящее время из-за ухода международных платежных систем россиянам доступны только P2P-операции.
Также карты от банков СНГ используют для зарубежных поездок, так как карты МИР принимают только в считанных соседних странах и то не везде.
Стоит ли овчинка выделки и выгодно ли за такую сумму заказывать карту Visa или MasterCard, каждый решает сам, но если судить по обсуждениям в интернете, спрос на такие услуги только растет.
А можно ли получить другой счет в том же «Тинькофф» банке?
Вчера в Telegram-канале популярного арбитражного ресурса «Партнеркин» появился кросс-пост гайда о получении нового счета в «Тинькофф» путем введения в заблуждение сотрудника кредитной организации.
В публикации предлагалось умышленно допускать ошибку в персональных данных на этапе подачи заявки, чтобы потом исправить их по факту, на встрече с курьером банка.
Несмотря на правильную приписку о том, что материал представлен для ознакомления, нам показалось странным популяризация и размещение подобных постов.
Редакция портала AffTimes предостерегает вас от подобных методов. Любая фальсификация и заведомо ложное предоставление данных, имеющее корыстный умысел, влечет за собой ответственность согласно КоАП и УК РФ.
Также, напоминаем, что в соответствии с ч. 2 ст. 12 и ч. 10 ст. 28 Федерального закона от 10.12.2003 №173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» вы обязаны сообщать налоговому органу об открытии зарубежного счета самостоятельно в течение 30 дней с момента открытия. Имейте в виду данный факт, если будете пользоваться банковскими картами из стран СНГ.
Комментарий эксперта
«Если говорить про дебетовые карты с кешбэком, хорошая альтернатива «Тинькофф Банку» — «Открытие». Кешбэк составляет до 1,5% на все и до 30% за покупки у партнеров банка, и в текущих реалиях это достаточно выгодно…
«Альфа-Банк» — ближайший конкурент «Тинькофф» с точки зрения технологичности сервисов и мобильного приложения. В приложении есть все те же инструменты, в том числе инвестиции и обмен валют…
Еще из неплохих альтернатив я бы выделил Росбанк, Совкомбанк и «МТС Банк». У них также хорошо проработанные, хоть и менее распиаренные, мобильные приложения и сервисы, развитая розничная сеть (банкоматы и офисы обслуживания) и достаточно привлекательные условия по продуктам».
Вывод
Текущая ситуация в стране требует от банков ужесточения мер контроля за оборотом денежных средств. В данных условиях арбитражники могут обращаться к банкам, предоставляющим наиболее лояльные условия, и искать способы законной оптимизации.
Мы будем дальше следить за развитием событий и рассказывать о новых предложениях банков и выгодных платежных решениях.
