Откликнулись на вакансию, оформили счет для другого человека, перевели деньги в обмен за небольшую оплату — на первый взгляд, ничего страшного. Только позже есть риск узнать, что вы стали участником мошеннической схемы.
Рассказываем, как работают схемы с дропперами, как в них не попасть и почему незнание не освобождает от ответственности. А еще — что делать и куда обращаться, если вы уже оказались в схеме дроппера.
Кто такие дропперы
Дроппер (от англ. drop — «сбрасывать») — это человек, чьи банковские реквизиты используются мошенниками для перевода или обналичивания денег, полученных незаконным путем.
По данным «Сбера», в 2024 году около 2 миллионов россиян были вовлечены в дропперство, при этом 60% из них — молодые люди до 24 лет.
Особенность схемы — обычно она выглядит как обычная подработка. Мошенники больше не зовут «переводить деньги за процент» — теперь они ищут «офис-менеджеров», «бухгалтеров», «личных помощников», «представителей стартапа» или «удаленных сотрудников».
Рассмотрим популярные ситуации и схемы работы мошенников.
Как работает схема дропперов
Суть всех схем с дропперами сводится к одному: мошенникам нужно место, куда можно временно «приземлить» украденные деньги, прежде чем их перевести дальше или обналичить. Такое место — банковская карта или счет обычного человека.
На основе этой схемы мошенники придумывают разные сценарии, чтобы привлечь к работе дропов-транзитников или обнальщиков.
Частые сценарии и истории людей, которые стали дропперами
Чаще всего встречаются 3 сценария: мошенники предлагают фейковую работу, просят открыть счет для проекта или предлагают подработку с быстрым и легким заработком.
«Нам нужен надежный бухгалтер»
Компания предлагает вакансию бухгалтера — официальное оформление, удаленка, хорошие условия. Через пару дней поступает просьба открыть счет на компанию, потому что не успели оформить юридическое лицо. Используются причины вроде: «бухгалтерия не успевает», «это временно». Деньги на счет приходят, человек пересылает их дальше по инструкции.
Позже выясняется, что деньги — от обманутых клиентов, а человек — звено в схеме обналичивания. Это не редкость: в 2024 году банки сообщали, что до 20% новых подозрительных счетов были оформлены на физлиц, нанятых через подобные вакансии.
Но бывает, что дропперы осознают степень ответственности и ищут разные варианты, чтобы провернуть схему. Например, с нами поделился историей сотрудник одного из крупных банков:
Евгений* давно работал с мошенниками и участвовал в системе обналичивания средств. У него был опыт работы в финансах — решил устроиться на работу в банк, чтобы иметь доступ и быстрее подтверждать операции на переводы. Это удобно, если они выходишь за пределы лимита переводов в онлайн-банке.
Через 2 месяца руководителю отделения банка поступил протокол на блокировку счета Евгения по 115 ФЗ — отмывание денег, полученных преступным путем. Евгения уволили за мошенничество. *Имя изменено
«Помогите открыть счет для проекта»
Человеку в соцсетях пишут: «Мы запускаем стартап, нужно открыть счет, чтобы принимать и отправлять платежи. Счет юрлица открывать пока не хотим, а на физлицо — приставы арестуют, есть исполнительные листы». Обещают до 10 000 рублей за «просто так». Человек открывает расчетный счет на свое имя, меняет номер телефона на телефон мошенников — и забывает.
А потом человека вызывают в полицию — со счета ушли крупные суммы, а проект оказался схемой обмана инвесторов. Уголовное дело, арест средств, проверка по отмыванию средств.
Бывший дроппер поделился историей, кого часто выбирают в качестве «исполнителя» и как выглядит процесс.
«Обычно дропперы приходят в банк с листочком, где указан номер телефона и просят открыть банковский счет. После оформления сразу меняют номер на телефон дроппера — обычно, «оленевод», как раньше называли дропперов, ждет своего подопечного возле банка. Дроп отдает карту с пин-кодом и доступы в онлайн-банк «заказчику». Взамен получает в среднем от 1000 до 5000 рублей и они прощаются. После «сделки» карта дропа остается у мошенника и он использует ее для обналичивания денег.Чаще всего на роль дропперов-обнальщиков выбирают менее защищенные слои населения — это могут быть бывшие заключенные, люди из неблагополучных семей, без определенного места жительства или попавшие в тяжелую жизненную ситуацию. Это дешевый вариант — если у человека есть паспорт и нужда в деньгах, то уговорить на сделку легко.»
В 2024 году российские банки заблокировали более 700 000 счетов, связанных с дропперами.
«Просто переводи — остальное не твое дело»
Классическая схема для курьеров, «ассистентов» и други подработок: человеку дают карту или просят оформить карту на себя. Говорят: «будешь получать перевод, снимать в банкомате или переводить в онлайн-банке». Все просто, «тебе ничего за это не будет».
Потом — та же история: карта участвует в обналичке, банк блокирует счет, человек оказывается в «черном» списке, а в худшем случае — в уголовном деле как соучастник.
«Каждый месяц дропперами становятся около 80 000 российских и иностранных граждан. Их в буквальном смысле слова привозят автобусами к отделениям банков. Выстраиваются две очереди: одна на получение банковской карты, а вторая — уже на закрытие счета и на вывод средств.»
Ольга Полякова, заместитель председателя Центробанка
Мошенники пользуются доверием, неопытностью, нуждой в деньгах. А еще тем, что люди не подозревают, что их действия могут быть незаконными.
В январе 2025 года жительница Кокшетау перевела мошенникам более 250 тысяч тенге. В ходе расследования полиция установила, что средства перевели на счет 20-летнего жителя Жамбылской области. Молодой человек оказался втянут в мошенническую схему и стал дроппером, не осознавая своей роли в преступлении. Он «просто» получал деньги на счет, переводил их мошенникам и взамен получал определенный процент.
Обычно дропперы получают лишь небольшую часть от похищенной суммы, но именно они потом возмещают ущерб пострадавшим и становятся фигурантами уголовных дел. По данным МВД, ущерб граждан РФ от мошенничества за 2024 год составил 200 миллиардов рублей.
«Банк оценивает количество дропперов в 2 млн человек, большая часть из них — молодежь в возрасте 14-16 лет. При этом 70% из них не знают, что участвуют в дропперстве.»
Станислав Кузнецов, зампред правления Сбербанка
Что грозит дропперу — штрафы и лишение свободы
Ситуации, в которых фигурируют дропперы, квалифицируются по нескольким статьям УК РФ:
Статья 159 УК РФ — мошенничество. Если доказано, что вы действовали осознанно или извлекали выгоду.
Наказание зависит от обстоятельств преступления:
Часть 1 — мошенничество без отягчающих обстоятельств: штраф до 120 000 рублей или лишение свободы до 2 лет.
Часть 3 — с использованием служебного положения или в крупном размере: лишение свободы до 6 лет и штраф до 80 000 рублей.
Часть 4 — организованная группа или особо крупный размер: лишение свободы до 10 лет со штрафом до 1 000 000 рублей.
Крупным размером признается стоимость имущества, превышающая 1 000 000 рублей, особо крупным — свыше 6 000 000 рублей.
Статья 174 УК РФ — легализация денежных средств, полученных преступным путем. Даже если вы просто перевели деньги дальше — это уже может считаться «отмыванием».
Наказание варьируется в зависимости от обстоятельств:
- Базовый состав: штраф до 120 000 рублей или лишение свободы до 2 лет.
- Крупный размер или совершение группой лиц: лишение свободы до 5 лет со штрафом до 500 000 рублей.
- Организованная группа или особо крупный размер: лишение свободы до 7 лет со штрафом до 1 000 000 рублей.
Крупным размером считается сумма свыше 1 500 000 рублей, особо крупным — свыше 6 000 000 рублей.
Статья 187 УК РФ — оборот поддельных или неправомерных средств платежей. Статья применяется, если дроппер оформляет или использует поддельные карты, электронные кошельки или иные платежные средства.
Базовый состав — вариант нарушения закона, без отягчающих или квалифицирующих признаков. Например, если человек совершил преступление один, без применения служебного положения, не в крупном или особо крупном размере. Последствия — лишение свободы до 6 лет со штрафом от 100 000 до 300 000 рублей.
Организованная группа: лишение свободы до 7 лет со штрафом до 1 000 000 рублей.
За дропперство предусмотрена не только уголовная ответственность — банки могут заблокировать счет без разбирательств.
Не только уголовная ответственность: блокировка счета без суда
Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» — один из главных инструментов, по которому банки блокируют счета дропперов.
Что делает банк по 115-ФЗ:
- Анализирует движение средств: подозрительные транзакции, частые переводы, обналичивание средств.
- Блокирует счет при малейшем подозрении — даже без объяснения причин.
- Передает данные о клиенте в Росфинмониторинг.
- Может отказать в обслуживании и внести клиента в «черный» список, который видят все банки.
Последствия блокировки счета по 115-ФЗ:
- Деньги на счете заморозят — от 5 рабочих дней до нескольких месяцев.
- В другом банке открыть счет не получится — будет отказ без объяснения причин.
- Снижается кредитный рейтинг, банки могут снижать процент одобрения по кредитам для таких клиентов.
- Если мошенническая схема подтвердится — информация может поступить в правоохранительные органы, даже без вашего заявления.
Высокие шансы попасть в реестр, если вы открыли счет, куда поступают деньги и транзитом они уходят другим людям. Карта оформлена на вас, а пользуется ей кто-то другой, при этом нет обычных «житейских» операций: покупок в магазинах, салонах, заправках.
115-ФЗ не требует суда — банк блокирует счет в одностороннем порядке.
С 1 сентября 2025 года для граждан, попавших в специальный реестр Банка России «О случаях и попытках осуществления переводов без согласия клиента», вводятся ограничения на снятие наличных: не более 50 000 рублей в сутки и не выше 100 000 рублей в месяц через банкоматы.
В реестр могут включить не только тех, у кого действительно украли деньги, но и тех, чья активность вызывает у банков и регулятора обоснованные подозрения: участие в схемах, признаки мошенничества, нарушения требований 115-ФЗ.
Если человек из реестра попытается превысить лимит на снятие наличных, операция будет заблокирована. Это предусмотрено новой частью 16 статьи 30 Федерального закона № 395-1 от 2 декабря 1990 года. Как выйти из реестра, Центробанк не поясняет.
«Я не знал» — не спасет
Даже если вы не знали, что участвуете в мошеннической схеме, по закону вы несете ответственность. В глазах правоохранительных органов дроп — это соучастник. Его счет использовали для перевода денег? Значит, есть след — а значит, будет уголовное дело.
Суды в таких делах опираются не только на умысел, но и на факт участия. Если вы открыли счет, через который транзитом прошли украденные деньги, и не задавали лишних вопросов — вы уже в схеме.
Юристы отмечают, что доказать свою непричастность крайне сложно, особенно если вы не сохранили переписку или контакты с «работодателем». Поэтому закон действует по принципу: не разобрался — отвечай.
Как не попасть в схему дропперов
Несколько рекомендаций, которые помогут уберечься от мошеннической схемы.
Проверяйте вакансию и работодателя, если вам предлагают работу.
Будьте осторожны, если в вакансии:
- предлагают «легкие деньги без опыта», особенно за финансовые операции;
- просят оформить ИП, счет, карту или SIM-карту на себя «для работы»;
- обещают отдать вам процент от переводов, которые нужно просто переслать.
Задача дроппера — чтобы вы поверили, что это обычная работа.
Проверяйте работодателей:
- Проверьте ИНН, название юридического лица — есть ли о нем информация.
- Посмотрите сайт. Обычно на фейковых сайтах нет адреса и выдуманные контакты.
- Ищите отзывы сотрудников на hh.ru и других открытых источниках.
Если работодатель просит «помочь деньгами» — бегите.
Не оформляйте счета для других людей. Никогда не открывайте счет, ИП, самозанятость или банковскую карту на свое имя для третьих лиц. Это уголовно наказуемо, даже если «для подстраховки» или «временно» — ответственность все равно на вас.
Будьте осторожны с телефонными звонками и онлайн-запросами. Мошенники могут представляться полицией, сотрудниками ФСБ, налоговой или даже банком. Их цель — убедить вас, что вы «помогаете расследованию» и надо «все перевести на безопасный счет».
Сотрудники ФСБ и правоохранительных органов не звонят по телефону с просьбой перевести деньги. Никогда.
Сохраняйте документы и переписку. Если вы все же открыли счет и передали данные — сохраните все переписки, контакты, скриншоты. Это может пригодиться в суде или на допросе. Лучше перестраховаться, чем потом объясняться со следователем.
Я попал в схему дроппера, что делать?
Если вы поняли, что ваши действия могут быть связаны с преступной схемой, важно не паниковать. Чем быстрее вы отреагируете, тем выше шанс защитить себя.
✓ Остановите любые контакты с мошенниками. Немедленно перестаньте переводить деньги или общаться с подозрительными лицами. Не удаляйте переписку — она может стать доказательством вашей невиновности.
✓ Сохраните все данные об операциях. Сделайте скриншоты переписок, писем, заявлений, банковских операций. Сохраняйте копии документов, которые вы кому-либо отправляли — это может помочь, если вдруг дело дойдет до следствия.
✓ Обратитесь в банк. Позвоните или придите лично в банк, где у вас открыт счет. Объясните ситуацию: вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества. Попросите приостановить операции по счету и оставьте заявление о мошеннических действиях.
✓ Напишите заявление в полицию. Опишите, как вы попали в схему, с кем общались, какие действия совершили. Приложите собранные материалы: переписки, переводы, объявления о вакансии. Лучше подать заявление лично, но можно начать с электронного заявления через Госуслуги.
✓ Проконсультируйтесь с юристом. Если к вам уже поступили вопросы от правоохранительных органов или банков, не отвечайте наугад. Юрист поможет грамотно составить объяснение и защитит ваши интересы. Особенно важно, если речь идет о крупных суммах или участии в схемах с организациями.
✓ Проверьте кредитную историю и ИНН. Убедитесь, что на вас не открыты ИП или не оформлены кредиты без вашего ведома. Проверить можно на сайте ФНС, в Госуслугах, через Бюро кредитных историй.
Что не стоит делать
❌ Не пытайтесь «замять» ситуацию, «договориться» или исчезнуть, если вам поступили вопросы от правоохранительных органов — это усугубит положение.
❌ Не переводите деньги обратно организаторам схемы — так вы подтвердите свою причастность.
❌ Не игнорируйте запросы от банков.
Выводы
Мошенники ловят людей на доверии, нужде или неосведомленности — и втягивают в схемы, где все выглядит легально на первый взгляд. Но рано или поздно могут возникнуть проблемы: блокировки счетов, уголовное дело, штрафы.
Главное, что нужно запомнить:
- Дропперство — это не способ быстро заработать деньги, а путь к проблемам.
- Закон не делает скидку на «не знал» — важен сам факт участия. Уголовная ответственность наступает даже при косвенном участии.
- Если вы заподозрили, что вас вовлекают в мошенническую операцию — откажитесь от переводов, позвоните в банк и подайте заявление в полицию. Так вы сможете защитить ваши права и не усугубите ситуацию.
Чтобы не попасть в схему дропперов, достаточно быть внимательным к мелочам и задавать вопросы: зачем нужен счет, кому и куда идут переводы, кто просит доступ к вашим данным. Если что-то кажется странным — лучше отказаться или уточнить детали.
Разобраться на старте проще, чем решать проблемы потом.
Загрузка...
