ЦБ начнет запрашивать у банков данные по всем денежным переводам между физическими лицами. Мера необходима для борьбы с нелегальными онлайн-казино, криптообменниками и «серым» предпринимательством. Мониторинг начнется ориентировочно с января 2022 года.
⚡️ Телеграм-канал Afftimes — подпишись и первым получай всю годноту! ⚡️
Какие денежные переводы будут контролироваться
Центробанк разослал российским банкам новую форму отчетности, согласно которой регулятор будет запрашивать информацию обо всех транзакциях между физическими лицами — в том числе персональные данные отправителей и получателей платежей.
? UPDATE: ЦБ не будет вводить новую отчётность для банков о контроле за операциями физлиц. Ведомство планирует собирать обезличенные данные при риске использования платформ банков для нелегальных операций онлайн-казино и букмекеров. Речь идёт о злоупотреблениях — об огромных суммах за считанные часы, перечисленных в адрес одних и тех же получателей, «когда понятно, что это не обычные расчёты, которыми пользуются граждане или малый бизнес, а очевидная попытка проведения нелегальных операций».
Среди них:
- Переводы с карты на карту;
- Переводы со счёта на счёт;
- Переводы с электронного кошелька на электронный кошелек, с карты на кошелек и обратно;
- Переводы со счета абонента оператора связи на кошелек или карту и обратно;
- Платежи через Систему быстрых платежей;
- Трансграничные переводы денежных средств физическими лицами;
- Переводы денег без открытия счета, в том числе через платежные терминалы платежных агентов;
- Переводы физлица между собственными счетами в рамках одной кредитной организации;
- Переводы через системы денежных переводов, например Western Union.
Информация по каждой операции должна содержать номера карт отправителя и получателя, данные банков, уникальный ID клиента, назначение платежа, сумму переведенных средств, дату и время перевода, код страны отправителя и получателя и т.д.
По данным ЦБ, за девять месяцев 2021 года граждане перевели друг другу с помощью карт около 42,5 трлн руб., совершив почти 8,5 млрд транзакций. Основную долю на рынке карточных переводов занимает Сбербанк. Через СБП с начала года было совершено более 0,8 млрд переводов на 4,7 трлн руб.
Зачем нужен контроль потоков денежных средств
По официальной версии введение новых форм отчетности необходимо для оптимизации данных от банков. Они будут использоваться для анализа рынка и формирования статистических показателей.
В начале сентября регулятор определил признаки карт и электронных кошельков для приема платежей в адрес нелегальных онлайн-казино, организаторов финансовых пирамид и криптовалютных обменников. Среди них:
- Необычно большое количество контрагентов — физических лиц в качестве как плательщиков, так и получателей средств. Например, более десяти в день и более 50 в месяц.
- Необычно большое количество операций по зачислению и списанию денежных средств, проводимых с физическими лицами. Например, более 30 операций в день.
- Значительные объемы операций по списанию и зачислению денежных средств, совершаемых между физическими лицами. Например, более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц.
- По карте или кошельку не проводятся операции по оплате товаров и услуг.
Банкам рекомендовано отслеживать подобные карты и кошельки и блокировать операции по ним.
