С 2027 года в России может измениться принцип банковского учета клиентов. Центральный банк планирует обязать кредитные организации привязывать ИНН физического лица ко всем его банковским счетам — как новым, так и уже действующим.
Инициатива объясняется борьбой с дропами и теневыми финансовыми схемами. По замыслу регулятора, единая привязка ИНН позволит быстрее идентифицировать владельца средств, отслеживать движение денег между счетами и оперативно выявлять подозрительные операции.
Юристы уже обращают внимание на возможные последствия. Такая система существенно упростит контроль со стороны ФНС и банковского сектора, а также может привести к более частым и быстрым блокировкам счетов при подозрении на «нелегальные доходы». В зоне риска — фрилансеры, самозанятые без официального статуса, онлайн-продавцы и все, кто регулярно получает переводы «на карту» без подтвержденных источников дохода.
«Инициатива ЦБ — серьёзный шаг в построении прозрачной финансовой системы. Для абсолютного большинства клиентов, чьи доходы легальны и декларируются, кардинальных изменений не произойдёт. Система и так отслеживает операции, а привязка ИНН — скорее техническое усиление.
Реальные риски коснутся именно «серой» зоны:
- Фрилансеры и самозанятые, не оформляющие доходы.
- Продавцы на маркетплейсах, получающие значительные суммы на карты физлица без уплаты налогов.
- Лица с регулярными операциями, не соответствующими официальным доходам.
Рекомендации по подготовке (сейчас и до 2027 года):
- Легализуйте финансовые потоки. Если у вас есть регулярные доходы от деятельности — зарегистрируйтесь как самозанятый, ИП или оформляйте трудовые отношения. Это страхует от рисков блокировок и вопросов ФНС.
- Разделите счета. Используйте отдельную карту/счёт для личных целей (зарплата, бытовые траты), а для предпринимательской активности — отдельный расчётный счёт ИП или номинальный счёт самозанятого. Это упростит контроль.
- Документируйте крупные поступления. При получении значительных сумм от частных лиц (например, за продажу имущества) имейте подтверждающие документы (договор, расписка).
- Консультируйтесь со специалистом. Если есть сомнения в структуре ваших доходов, обратитесь к бухгалтеру или налоговому консультанту для построения легальной и оптимальной модели.
Главная подготовка — уход от «серости». Тем, кто ведёт деятельность в правовом поле, опасаться нечего. Остальным дано время до 2027 года, чтобы привести финансы в порядок и избежать санкций. Действуйте на опережение.» — Анна Осокина, финансовый консультант
Эксперты отмечают, что формально мера направлена на борьбу с финансовыми преступлениями, однако на практике под усиленный контроль могут попасть и обычные граждане, не ведущие прозрачный налоговый учет. Ожидается, что по мере приближения к 2027 году требования к подтверждению происхождения средств будут ужесточаться.
